미국 금융 플랫폼 주식 추천 8곳 - 돌직구 미국 주식 분석

이 글은 미국 금융 플랫폼 관련 주식 추천 리스트입니다. 투자 경험, 전문성, 자료 출처 신뢰성을 바탕으로 작성하였습니다. 핀테크 산업의 성장 가능성과 자산 거래 플랫폼 기업 8곳을 소개하며, 각 기업의 투자 포인트와 위험 요소를 분석합니다.

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미국 금융 플랫폼 산업 트렌드 및 향후 전망

미국 사람 10명 중 7∼8명은 이제 은행 일을 휴대폰 앱으로 해결한다. 젊은 세대일수록 그 비중이 더 높다. 덕분에 디지털 은행과 투자 앱의 시장 규모와 이용 시간이 계속 늘고 있다.

2024년 한 해 미국 핀테크(디지털 금융 회사)의 매출은 21% 늘었고, 흑자를 낸 회사 비중도 69%까지 뛰었다. 이익이 나기 시작한 기업이 많아지면서 “적자 성장이 전부”라는 옛 이미지를 벗는 중이다.

기술 쪽 트렌드로는 인공지능 (AI)과 자동화가 눈에 띈다. AI는 사기 탐지율을 크게 높여 주고, 개인 맞춤 상품을 추천해 줘 운영 비용을 낮추고 수수료 수익을 키우는 핵심 도구가 되고 있다.

또 하나 주목할 변화는 암호화폐·스테이블코인 회사들이 은행 면허에 도전하고 있다는 점이다. 이들은 결제·자산 보관을 직접 해 주려 하며, 새 법안(‘Genius Act’)이 통과되었고 규제가 한층 명확해질 전망이다.

미국 금융 플랫폼 산업 리스크 요인 3가지

첫 번째 위험은 규제 변화 리스크다. 미국 금융 플랫폼 산업은 신용카드 할부 결제(BNPL), 암호화폐, 인터넷 은행 인가 등 새로운 기술과 서비스가 빠르게 등장하는 영역다. 그런데 이런 분야는 정부의 법과 규제가 자주 바뀔 수밖에 없다. 만약 법이 더 엄격해지면, 기업들이 지금까지 써오던 수익 모델을 바꿔야 할 수도 있고, 심하면 사업 자체를 다시 짜야 할 수도 있다.

두 번째는 자금 조달과 고용 안정성에 대한 리스크다. 핀테크 기업들은 대부분 기술 중심 스타트업으로 시작했기 때문에 외부 투자금에 많이 의존한다. 그런데 요즘처럼 금리가 높거나 주식 시장이 흔들릴 때는 투자자들이 돈을 쉽게 풀지 않기 때문에 자금 사정이 나빠질 수 있다. 이럴 경우 기업들은 인력을 줄이거나 마케팅을 축소하면서 성장이 둔해질 가능성이 높다.

마지막 세 번째는 사기와 보안 리스크다. 핀테크 서비스는 대부분 온라인으로 이루어지기 때문에 사용자 입장에서 매우 편리하지만, 해킹이나 개인정보 유출, 신원도용 같은 위험이 항상 따라다닌다. 만약 이런 사고가 터지면 기업이 배상해야 할 돈도 크고, 이용자들의 신뢰도 크게 떨어질 수 있다. 특히 금융업은 ‘신뢰’가 생명인데, 보안 사고가 터지면 회복하기가 매우 어렵다.

1. 소파이 테크놀로지스

주요 사업 분야

소파이는 앱 하나로 예금‧대출‧투자‧카드까지 제공하는 ‘종합 모바일 은행’이다. 2022년에 정식 은행 인가를 받아 낮은 조달 금리로 예금·대출 마진을 남기고, 주식∙암호화폐 거래, 신용카드·보험을 함께 팔아 수수료를 더한다.

왜 이 기업에 투자해야 하는가?

은행 인가 덕분에 예금 금리를 낮게 주고도 대출 금리를 경쟁력 있게 책정해 순이자마진(NIM)이 꾸준히 확대되고 있다. 대출·투자·보험을 한 곳에서 쓰는 고객 비율이 올라가며 교차 판매 효과가 커지고 있다.

2. 로빈후드

주요 사업 분야

수수료 없는 주식·ETF·옵션·암호화폐 거래 앱으로 시작했지만, 지금은 현금예금(4%대 금리), 직불카드, 퇴직연금(IRAs)까지 제공하는 모바일 브로커리지다.

왜 이 기업에 투자해야 하는가?

2025년 1분기 매출이 전년 대비 50% 늘어 9억 2,700만 달러를 기록했다. 암호화폐 거래 수입이 두 배로 뛰며 수익원 다변화를 증명했다. 젊은 투자자층이 여전히 두텁고, 퇴직연금·예금으로 반복 수수료를 쌓을 여지가 크다.

3. 찰스 슈왑

주요 사업 분야

온라인 브로커리지, 자산관리, 예금·대출 서비스를 묶은 대형 종합 금융 플랫폼

왜 이 기업에 투자해야 하는가?

고객 자산이 10.8조 달러(사상 최대)에 이르러 이자·수수료 기반 현금흐름이 매우 안정적이다. 비트코인·이더리움 거래 도입을 예고해 젊은 투자자 유입 모멘텀이 있다.

4. 코인베이스

주요 사업 분야

미국 최대 암호화폐 거래소이자 기관용 자산 수탁·결제 서비스를 동시에 제공한다.

왜 이 기업에 투자해야 하는가?

‘State of Crypto’에서 탈중앙 거래소 ·스테이블코인 결제·웹3 지갑을 주력 앱에 통합해 구독·서비스형 수익 비중을 키우겠다고 발표했다. 규제가 명확해지면 연기금·ETF 자금이 들어올 가능성이 높아 기관 유입 레버리지가 크다.

5. 업스타트 홀딩스

주요 사업 분야

인공지능이 1,600개 이상 변수를 분석해 개인·자동차 대출 신용등급을 매기는 플랫폼을 은행에 공급

왜 이 기업에 투자해야 하는가?

2025년 1분기 대출 연결 건수가 24만 건으로 전년 대비 102% 급증했다. 전통 FICO 점수로는 승인받기 힘든 고객층을 정확히 선별해 은행 파트너 수가 꾸준히 늘고 있다. 금리 하락기에는 대출 수요가 살아나면서 거래 수수료 매출 탄력이 커질 수 있다.

6. 어펌 (AFRM)

주요 사업 분야

‘지금 사고 나중에 결제(BNPL)’ 서비스로, 아마존·애플·타깃 등 대형 가맹점과 제휴해 할부 결제 인프라를 제공

왜 이 기업에 투자해야 하는가?

모든 할부 내역을 Experian·TransUnion에 보고해 고객 신용점수 개선을 돕고 있다. 2025 회계연도 가이던스를 상향 조정하며 현금흐름과 수익성 전망을 개선했다. 미국 BNPL 시장은 2025년 1,222억 달러 규모로 성장할 전망이라 시장 파이 자체가 확대 중이다.